Honorarberatung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Wichtig ist, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bedarfsgerecht und vor allem so rechtssicher wie möglich ist. Unsere Beratung ruht auf drei Säulen: Prüfung bestehender Verträge, Beratung beim Abschluss und Durchsetzung im Leistungsfall.
Unsere 3 Säulen der BU-Beratung
Versicherungsberatung ist eine Form der Rechtsberatung: Wir vertreten ausschließlich Ihre Interessen – unabhängig von Versicherern und ohne Provisionsinteresse. Das gilt vor, bei und nach Abschluss Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. Unsere Beratung ruht deshalb auf drei Säulen.
Überprüfung bestehender Verträge
Viele Berufsunfähigkeitsversicherungen wurden vor Jahren abgeschlossen und entsprechen nicht mehr dem heutigen Marktstandard. Wir prüfen Ihren bestehenden Vertrag unabhängig und ohne Verkaufsinteresse – das Ergebnis kann ebenso gut lauten, dass Ihr Vertrag unter Berücksichtigung aller Umstände bestehen bleiben sollte, wie dass es Nachbesserungsbedarf gibt.
- Prüfung der Vertragsbedingungen auf veraltete Klauseln und Deckungslücken
- Abgleich mit den heute am Markt verfügbaren Bedingungswerken
- Einschätzung, ob eine Nachversicherung, ein Wechsel oder der Erhalt des bestehenden Vertrags sinnvoll ist
- Hinweis auf die Risiken einer vorschnellen Kündigung, insbesondere die erneute Gesundheitsprüfung bei einem Neuabschluss
Beratung beim Abschluss
Rechtssicherheit ist beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sehr wichtig
Ein zentraler Baustein unserer BU-Beratung ist die Beschaffung und Prüfung von Krankenakten, um Anzeigepflichtverletzungen bei Vertragsabschluss zu vermeiden. Genau solche unvollständigen oder ungenauen Angaben zu Vorerkrankungen sind später einer der häufigsten Gründe, warum Versicherer die Leistung im Ernstfall verweigern.
Unser Team besteht aus Juristinnen und Juristen sowie Versicherungsfachwirt:innen mit dem Schwerpunkt Biometrie.
Unser Vier-Phasen-Modell bis zum Vertragsabschluss
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Phase 1
Grundsatzberatung
- Bedarfsermittlung
- Kurzprüfung der Versicherbarkeit
- Beratung zu Gesundheitsfragen und Antragsstrategien
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Phase 2
Aufbereitung der Gesundheitsdaten
- Sichtung von Gesundheitsunterlagen
- Gemeinsame Erstellung finaler Fassungen
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Phase 3
Anonyme Risikovoranfrage
- Auswahl potenzieller Versicherer
- Provisionsfreie Tarife mit dauerhaften Nachlässen
- Bearbeitung von Rückfragen der Versicherer
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Phase 4
Antragstellung
- Unterstützung beim Ausfüllen von Anträgen
- Fristenüberwachung
- Prüfung der Versicherungsscheine
Durchsetzung im Leistungsfall
Gerade im Leistungsfall zeigt sich, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung hält, was sie verspricht. Versicherer prüfen Leistungsanträge sehr genau und lehnen einen erheblichen Teil zunächst ab oder kürzen die Leistung. Als unabhängige Versicherungsberater:innen vertreten wir in dieser Phase ausschließlich Ihre Interessen gegenüber dem Versicherer.
- Prüfung und Aufbereitung des Leistungsantrags vor Einreichung beim Versicherer
- Kommunikation mit dem Versicherer während der laufenden Leistungsprüfung
- Fachliche Einschätzung und Unterstützung bei Widerspruch gegen Ablehnung oder Kürzung der Leistung
- Begleitung im Nachprüfungsverfahren, oder auch bei befristeten Anerkenntnissen
Honorarbasierte Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Im Gegensatz zu Versicherungsvermittler:innen dürfen wir als Versicherungsberater:innen per Gesetz keine Provisionen oder sonstige Zuwendungen von der Versicherungswirtschaft erhalten. Das garantiert vollständige Unabhängigkeit bei unserer Empfehlung – abgerechnet wird ausschließlich nach dem Zeitaufwand.
Durch provisionsfreie Tarife erzielen Sie zudem häufig einen dauerhaften Kostenvorteil bei der laufenden Versicherungsprämie – teilweise sparen unsere Mandant:innen über die Vertragslaufzeit mehrere tausend Euro.
Gerne stehen wir Ihnen persönlich, telefonisch oder digital für ein Erstgespräch zur Verfügung.
Termin vereinbaren
Wir beraten Sie persönlich vor Ort an unseren Standorten, digital oder telefonisch. Digitale Termine können Sie direkt online buchen.